El banco central de Nueva Zelanda, el Banco de la Reserva de Nueva Zelanda (RBNZ), ha abierto una consulta sobre las monedas digitales del banco central (CBDC). Esta es la segunda de cuatro etapas. El RBNZ considera que la tercera etapa implicará el desarrollo de prototipos y se completará entre 2028 y 2029. Luego, alrededor de 2030, 'Introduciría el efectivo digital en Aotearoa, Nueva Zelanda.
El lenguaje que utiliza el RBNZ, desde la retórica en torno al riesgo hasta los llamados beneficios de las CBDC, imita el lenguaje y las preocupaciones de la industria bancaria, financiera y tecnológica (Fintech) global y los intereses de consultoría de gestión.
No parece que el Parlamento tenga el papel de debatir si el banco central de Nueva Zelanda debería siquiera entrar en el mercado minorista de divisas.
Parece que el regulador de los mercados financieros, el regulador de los bancos minoristas, supone que puede otorgarse poderes para entrar en el mismo mercado que se supone debe regular, el mercado de la banca minorista.
El banco central de Nueva Zelanda es algo inusual en el sentido de que tiene poderes más amplios que la mayoría de los bancos centrales. Tras una importante revisión del Fondo Monetario Internacional (FMI), el RBNZ experimentó su mayor proceso de transformación en cuarenta años.
El RBNZ no sólo es responsable de la política monetaria: el banco central es el regulador de los mercados financieros, responsable de la supervisión del sistema financiero y la regulación prudencial de los bancos, las instituciones de depósito y las compañías de seguros. El Banco de Nueva Zelanda ahora puedes decidir si una institución financiera es demasiado grande para quebrar (sistémicamente importante). Recientemente, el RBNZ realizó compras de activos a gran escala, lo que resultó en pérdidas de miles de millones de dólares y pareció beneficiar principalmente a los bancos de propiedad extranjera.
¿El impacto de la entrada en el entorno minorista de un banco central demasiado grande para quebrar (sistémicamente importante)? Este no es el único problema.
Los principales riesgos giran en torno a la conocida interoperabilidad de las CBDC y las tecnologías de identidad digital (ID) y el potencial de programabilidad de los pagos de las CBDC. Puede que el RBNZ esté restando importancia al potencial de la arquitectura tecnológica, pero su socio comercial Accenture subraya el hecho de que la capacidad CBDC líder en el mundo maximizará 'Sinergias con otras iniciativas digitales nacionales, como DNI Digital, CDR 78 y Pagos en Tiempo Real a través de la interoperabilidad'.
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A diferencia de las monedas digitales bancarias en su cuenta hoy, central Las monedas digitales bancarias son programables. Aplicaciones autoejecutables llamadas contratos inteligentes permiten programar pagos. Estos contratos inteligentes se pueden combinar o agrupar en los libros de contabilidad del banco central, una capacidad conocida como componibilidad. Los contratos inteligentes se pueden implementar de forma remota o directa, y los terceros pueden emitir instrucciones utilizando cerraduras tripartitas programables.
Esto es una cosa en un entorno comercial consentido. ¿Las mismas capacidades en un gobierno que declara una emergencia o crisis y exige el cumplimiento público? ¿Qué puede salir mal?
Las CBDC no solo son programables y combinables, sino que también El juego largo implica un plan. interconectar los bancos centrales y el Banco de Pagos Internacionales para que se conecten a través de un libro mayor unificado. Cuando pensamos en el riesgo, no podemos pensar simplemente en el corto plazo; La capacidad de la tecnología en el futuro debe evaluarse y tenerse en cuenta a escala global.
No podemos suponer que los consumidores puedan elegir o no utilizar CBDC. Se requerirán identificaciones digitales para las CBDC y las personas deberán someterse a un escaneo del iris, que contiene información biométrica. Las identificaciones digitales son cada vez más necesarias para acceder a empleos, servicios y oportunidades de financiación del gobierno de Nueva Zelanda. Las agencias involucradas están eligiendo ignorar el hecho que las licencias de conducir y los pasaportes en Nueva Zelanda históricamente han tenido una baja tasa de fraude.
Hay motivos para sospechar que las CBDC implicarán un avance estratégico similar. El gobierno podría regular que los sueldos, salarios u oportunidades de financiación del gobierno sean pagados por las CBDC de manera similar, lo que en última instancia dejaría a las personas pocas opciones.
Un lanzamiento recientemente Informe de discusión por Médicos y Científicos por la Responsabilidad Global de Nueva Zelanda (PSGRNZ) analiza la consulta de Nueva Zelanda y la historia del desarrollo de políticas por parte de estas grandes industrias globales orientadas a la tecnología financiera. Revela cómo nadie está considerando cómo estas tecnologías interoperables pueden representar una amenaza potencial a los derechos civiles, constitucionales y humanos. Desde el RBNZ, pasando por agencias gubernamentales, expertos en derechos humanos y derecho público, Nueva Zelanda guarda silencio.
"Gobierno digital' es tan importante en Nueva Zelanda que nuestro Fiscal General ha sido equipado con un sorprendente y plétora sin precedentes de digitalizar las carteras relacionadas con el gobierno, la inteligencia y la vigilancia. Es poco probable que el Fiscal General de Nueva Zelanda, orientado a lo digital, aborde el potencial de la tecnología Digital ID-CBDC, siempre conectada a los datos biométricos contenidos en nuestro iris, para afectar los derechos y libertades.
El PSGRNZ cree que hay cuatro riesgos principales que deben abordarse y que el RBNZ está pasando por alto.
En primer lugar, las identificaciones digitales combinadas con las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC) mejoran la supervisión de todo el gobierno sobre la actividad privada. Por lo tanto, las cuestiones de privacidad abarcan la vigilancia gubernamental, incluso a través de puntos de acceso de puerta trasera, en lugar de referirse exclusivamente a entornos comerciales.
En segundo lugar, las CBDC se transferirán electrónicamente mediante contratos inteligentes preprogramables. Los contratos inteligentes tienen el potencial de incentivar o desincentivar el comportamiento mediante la vinculación de actividades para acceder a CBDC. Los libros blancos de la banca global indican que se utilizarán para lograr objetivos políticos más amplios. La industria Fintech contratará a los gobiernos para apoyar el diseño y control de la infraestructura digital y los contratos inteligentes.
La posibilidad de que se erosione la supervisión gubernamental es una tercera preocupación. Los bancos centrales son responsables ante los gobiernos democráticos soberanos. La creación de dinero convencional a través del proceso presupuestario surge a través de procesos de negociación entre funcionarios electos, jefes de agencias y su personal y lobby público. La creación de dinero de los bancos privados a través de préstamos es una consecuencia de la toma de decisiones políticas y económicas. El poder de los bancos de reserva para crear o liberar CBDC estaría alejado de estos procesos y seguiría siendo en gran medida de naturaleza confidencial o secreta.
Finalmente, existe el riesgo de una mayor supervisión y delegación de la producción de estrategias, políticas y reglas al Fondo Monetario Internacional (FMI) del Banco de Pagos Internacionales (BPI). Esto podría ocurrir a través de una armonización global y acuerdos de 'mejores prácticas', socavando al mismo tiempo el poder de los gobiernos democráticos. Estas instituciones lideran la política global sobre CBDC, trabajando en estrecha colaboración con el sector Fintech. Estas instituciones están perfectamente situadas para aprovechar tal delegación de poderes y las oportunidades que presentan los libros de contabilidad de los bancos centrales unificados y en red a escala global.
Las preocupaciones más amplias de los miembros del Parlamento, los expertos en derecho público y los ciudadanos sobre lo que podría suceder cuando la supervisión del gobierno digital se conecte en red en todo el gobierno no están dentro de su alcance.
El acto de cuestionar si estas tecnologías interoperables, tipo panóptico, podrían ser contrarias al interés público, tampoco está dentro de su alcance.
También destacamos una amplia evidencia de captura de la industria en nuestro artículo.
Es una historia tan antigua como el tiempo. Una nueva tecnología se vuelve posible, y los comerciantes forman asociaciones comerciales y fomentan relaciones con actores gubernamentales para asegurar la máxima adopción y una regulación amigable al servicio de la nación, el imperio y la economía. Desde los proveedores de libreas del siglo XIV en la City de Londres hasta los consorcios bancarios y de tecnología financiera del siglo XXI que brindan las habilidades y servicios para habilitar la infraestructura digital interoperable y aprovechar el potencial de la identificación digital y las CBDC, todo es cuestión de estrategia, servicio, y ventas.
Porque, por supuesto, cuando piensas en librea, piensas en sillas de montar, bridas, riendas y una o dos banderas. Cuando piensas en la moneda del banco central, te imaginas lo buena que podría ser. Todos pueden acceder al dinero del gobierno (renta básica universal – RBU) y cómo las CBDC podrían convertirse en préstamos sin intereses para los más pequeños.
Pero los proveedores de libreas también suministraban armas, no sólo para conquistas en alta mar sino para detener las rebeliones locales. El problema del arma de doble filo se presenta de manera similar con las CBDC. Pero nuestro dilema tecnológico basado en el silicio del siglo XXI es muy diferente del de las armas lentamente forjadas.
Es una técnica clásica de la industria para reducir la cuestión del riesgo en torno a una nueva tecnología para centrarse en un componente discreto. Mientras tanto, los desarrolladores de la industria, desde su investigación y desarrollo hasta sus estrategias de comunicación e inversión, no tienen ninguna duda de que esa pieza discreta no es nada sin las otras piezas del rompecabezas. Ya sea que el producto final sea una formulación patentada o una infraestructura digital, el todo es mayor que la suma de sus partes.
Como ejemplo de esto, las agencias reguladoras gubernamentales han insistido durante décadas en que la toxicidad del herbicida Roundup giraba en torno al ingrediente activo glifosato. El Ensayos de resumen arrojó luz sobre el conocimiento de la industria de que la formulación minorista era mucho más tóxica. Similarmente, terapias genéticas de ARNm Requieren que una nanopartícula lipídica encapsule las instrucciones genéticas, permitiendo así que las instrucciones genéticas se transporten a las células sin ser reconocidas. En ambos ejemplos, nunca se requirieron pruebas de genotoxicidad y carcinogenicidad para la formulación comercial. La descripción del efecto deseado de las tecnologías combinadas es realmente magistral.
Las industrias trabajan incansablemente para dar forma al marco de riesgo y la regulación para garantizar que no se reconozca una "suma" tóxica. Los reguladores y las agencias gubernamentales se apoyan en su experiencia técnica y dan prioridad a la literatura de la industria, incluidos datos confidenciales y no publicados de la industria, al tiempo que se abstienen de revisar la literatura científica pública que esté fuera de las pautas de estudio. Esto no es sólo suerte. Es el resultado de años de negociaciones tácticas con expertos de la industria. También vimos esto con las inyecciones de Roundup y Covid-19.
Por lo tanto, es "natural", si miramos los libros blancos del RBNZ relacionados con los beneficios de las CBDC, que el poder en red de infraestructura tecnológica interoperable estaría fuera de escena.
Cuando se trata de los beneficios de las CBDC, el RBNZ piensa como las industrias que las han captado.
La captura regulatoria es mucho más que la definición clásica, donde "La regulación es adquirida por la industria y está diseñada y operada principalmente para su beneficio".
Nuestra comprensión de la captura regulatoria se ha expandido significativamente más allá del problema de las puertas giratorias. Cuando se trata de sectores de ciencia y tecnología altamente especializados, los expertos de la industria pueden liderar, controlar y dar forma al diseño de políticas. La experiencia y la información han llegado durante años a través de documentos técnicos, talleres industriales, sesiones informativas, conferencias globales, declaraciones de consenso, cobertura mediática, lobby y networking. Los principios y valores impulsados por la industria dan forma a los libros blancos y las políticas elaborados a nivel nacional. La evaluación de riesgos y los documentos de políticas del gobierno reflejan el lenguaje y el marco de la industria. El efecto neto es que las leyes y directrices nacionales son perfectamente aceptables para las industrias reguladas y sus colegas globales.
Esto luego influye en el conocimiento del sector público y da forma a cómo se diseñan las políticas, acorralando leyes y regulaciones para lograr ciertos objetivos. Saltelli y otros (2022) describe esto como captura cognitiva o cultural, con el efecto de que los reguladores think al igual que la industria que están encargados de regular.
Las agencias gubernamentales también contratan consultorías de gestión por valor de miles de millones de dólares para ayudar a formular e implementar estrategias. Sin embargo, estas mismas consultorías han estado en el terreno desde el principio, trabajando con la banca global y la tecnología financiera, escribiendo informes técnicos, organizando conferencias industriales y asistiendo a conferencias globales, durante años. El papel de los consultores en esto es una clara pieza del rompecabezas.
Accenture, consultora de gestión multimillonaria ha sido contratado para ayudar al RBNZ con su campaña CBDC. Los socios clave de Accenture son las corporaciones más grandes del mundo. Accenture ha estado trabajando en identificaciones digitales con banqueros globales y fintech durante décadas, plenamente consciente de que las identificaciones digitales serán integrales para el acceso a las CBDC. Accenture es plenamente consciente de la interoperabilidad de las identificaciones digitales y las CBDC y sus expediente del Banco de Nueva Zelanda revela esto.
No es de extrañar que no se invite al público de Nueva Zelanda a aceptar o rechazar las CBDC. La consulta del RBNZ simplemente invita al público a compartir sus opiniones sobre una pequeña gama de cuestiones que conciernen exclusivamente a las CBDC.
Hasta la fecha, toda la información relacionada con las CBDC del RBNZ la proporciona exclusivamente la agencia con un enorme conflicto de intereses políticos y financieros.
El RBNZ afirma que se desarrollarán ensayos y protocolos durante los próximos 4 años y que las CBDC se lanzarán en 2030.
Nuestro documento técnico recomienda un camino diferente. Consideramos que durante los próximos seis años (dos ciclos electorales) no se realizarán juicios públicos y que, en cambio, observamos atentamente el impacto en otras jurisdicciones. Esto incluye impactos en todo el panorama político y democrático e impactos en los derechos civiles, constitucionales y humanos en los primeros países en adoptarlo. Luego, sólo después de 2030, se llevaría a cabo una votación parlamentaria o pública para otorgar al RBNZ el permiso para lanzar CBDC minoristas.
No se debe permitir que los bancos centrales decidan su propio destino.
El PSGRNZ cree que es fundamental alejarse del abismo y considerar que los riesgos no son blancos o negros, sino nebulosos y difíciles de anticipar. Sin embargo, los riesgos pueden ser tan considerables que pueden erosionar los derechos civiles, constitucionales y humanos. En tal entorno, el RBNZ no está en buena posición para considerar los riesgos, cuando los conflictos de intereses –su potencial expansión de poderes– son tan extraordinarios.
Por el momento, el silencio de los académicos políticos, jurídicos y de gobernanza de Nueva Zelanda es ensordecedor. Y sí, después de publicar este artículo, PSGRNZ lo envió a todos los expertos académicos que pudimos identificar que tenían experiencia en derecho administrativo, constitucional y/o de derechos humanos, en las cinco facultades de derecho de Nueva Zelanda. Nadie ha respondido todavía.
Para terminar, consideremos un cotización inicial del Instituto de Estudios de Gobernanza y Políticas de la Universidad de Victoria de Nueva Zelanda:
Sin embargo, salvaguardar los intereses a largo plazo no es fácil. En los sistemas democráticos existen fuertes incentivos políticos para que los responsables de las políticas prioricen los intereses de corto plazo sobre los de las generaciones futuras. Poderosos intereses creados a menudo obstaculizan una gestión económica o ambiental prudente. Los gobiernos también deben lidiar con una profunda incertidumbre, la complejidad de las políticas y múltiples compensaciones intra e intergeneracionales. Ante tales desafíos, determinar la mejor manera de gobernar para el futuro no es sencillo; ni lo es evaluar la calidad de dicha gobernanza.
PSGRNZ (2024) Alejándose del borde: el libro mayor programable. Cuatro riesgos democráticos que surgen cuando las identificaciones digitales se combinan con las monedas digitales del banco central. Bruning, JR, Médicos y Científicos por la Responsabilidad Global Nueva Zelanda. ISBN 978-0-473-71618-9.
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