¿Cómo se convirtió la educación superior en un culto a la carga?

Los "culto a la carga“Representa un concepto importante y lo parece especialmente últimamente. Las primeras observaciones de tal comportamiento surgieron en culturas insulares expuestas a los exploradores europeos. Barcos como ningún otro jamás soñado llegaron llenos de gente extraña con maravillosos bienes comerciales para intercambiar. Metales, espejos, mosquetes, lo que sea. El deseo por estos bienes avanzados era fuerte y por eso los lugareños los comerciaban con entusiasmo. Luego, en algún momento, los recién llegados se marcharon.

Los lugareños querían más comercio y, para intentar fomentarlo, muchos adoptaron rituales mediante los cuales creaban lo que esencialmente equivalían a efigies de barcos y los hacían flotar en el mar con la esperanza de que esto hiciera que los bienes comerciales regresaran una vez más.

Asombrosamente, ejemplos de tales prácticas persisten, incluso hoy.

En esencia, esta práctica es un error de categoría que consiste en confundir el marcador de superficie o la apariencia de una cosa con la cosa misma y antes de que alguien se vuelva demasiado arrogante y comience a reírse de "esos pobres salvajes ignorantes y sus pistas de aterrizaje imaginarias a las que no llegan aviones". alguna vez vendrá”.

En primer lugar, permítanme advertir que éste no es sólo uno de los fenómenos más humanos, sino también uno de los más prolíficos. Es absolutamente espantoso en todas partes y ser una “persona moderna educada” no es ninguna defensa contra ello y bien puede aumentar la vulnerabilidad general de uno, especialmente dado, como comenzaré a explorar más adelante, el efecto inevitable que tiene en temas como la educación superior. Es un modelo del mundo que vale la pena considerar.

El pensamiento del culto a la carga se ha vuelto endémico en las ideas del llamado gobierno “moderno” y confundir el significante de una cosa con la cosa misma es una propuesta muy peligrosa y costosa cuando se pueden distorsionar los mercados arrojándoles billones de dólares. Al menos la brigada de la antorcha de Bislama no está consumiendo una gran cantidad de recursos ni causando daños duraderos o incluso de por vida a través de su mala interpretación y mala práctica, porque déjenme decirles, amigos míos, aquí en los EE. UU. ciertamente lo estamos haciendo.

Cargo cat dice "¡Compra una casa!"

Consideremos la crisis financiera de 2008, una crisis causada por la exigencia (y garantía federal) de préstamos a personas extremadamente poco solventes como si fueran créditos de primera calidad. Casi cualquiera puede decirte que eso nunca termina bien. No es exactamente sutil, pero fue completamente ignorado porque había un brote de culto al cargo en marcha. 

El culto era éste: la gente de clase media posee casas. Por lo tanto, si permitimos que estas personas de clase baja sean propietarias de viviendas, ascenderán a clase media. “La propiedad de una vivienda es el camino hacia una vida de clase media” fue el mantra del momento. Pero, como muchos (incluyéndome a mí) advertimos en su momento y como los acontecimientos demostraron claramente: esto es evidente, dolorosa y catastróficamente incorrecto. 

El hogar no te convierte en clase media. Es algo que puede adquirir y pagar con éxito una vez que haya cumplido una serie de otros criterios como estabilidad, ingresos, etc. que lo hayan convertido en clase media. El hogar es predominantemente un efecto, no una causa. 

Si no tienes los ingresos o la estabilidad y la solvencia crediticia general, de repente tener una casa y una enorme cantidad de deudas asociadas a ella no te eleva, te ahoga. En algún momento no podrás pagar. Puede llevarlo a la bancarrota, arruinar su vida, sus finanzas y hacerle retroceder décadas en términos de la búsqueda de independencia y estabilidad financiera. Confundiste un marcador de cierto tipo de persona con el significado de que serías ese tipo de persona si poseyeras el marcador, y ese tipo de error puede costar caro. Abundan los casos obvios.

No hay manera más segura de no convertirse en una persona rica que imitar los gastos de los ricos en un momento en el que no puedes permitírtelo. Comprar un Ferrari con un préstamo de coche de 400 dólares no es el camino hacia la prosperidad. Tampoco lo es comer en lugares que no puedes permitirte ni tomar vacaciones elegantes. Estos pueden hacerte parecer una persona rica ante un observador desinformado, pero en realidad son trampas de pobreza, marcadores que se confunden con significado.

Es más fácil verlo si añadimos un poco de absurdo:

• Los adultos conducen coches, por lo que si le damos un coche a un niño de 4 años, será un adulto
• Personas con trajes de lentejuelas caminan sobre cables altos; por lo tanto, si me visto con lentejuelas, yo también puedo realizar acrobacias que desafíen a la muerte y no sufrir mi prematuro fin.

Estos son claramente ejemplos que no pasan la prueba de “parece plausible” y pocos cometerían tal error, por lo que no representan grandes peligros, pero ¿qué pasa con aquellos en los que caemos? 

• Los ciclistas del Tour de Francia montan esta bicicleta, así que si consigo una, ¡montaré como un profesional! (Visite el norte de California y dígame que ésta no se practica tanto como se niega).

Pero estos pueden volverse desesperadamente serios mucho más allá del ámbito de una bicicleta de 15,000 dólares y piernas de 5 dólares.

¿Qué pasa con “si yo Si te dan un trabajo para el que no estás calificado, estarás a la altura de las circunstancias y prosperarás en lugar de quedar enterrado y parecer inadecuado? 

¿O qué pasa con la cuestión aún más sutil de “ver a una persona de en un papel de proporciona un buen ejemplo y normaliza el tipo de integración interseccional y equidad que buscamos promover” en contraposición a “la acción afirmativa degrada los logros legítimos de grupos enteros al hacer que cualquier persona en una posición alta sea sospechosa de nepotismo o preferencia sobre el mérito”.

¿O qué pasa con la absoluta locura de "Si obtienes un título universitario, es el camino hacia el éxito profesional y económico?" Porque eso está empezando a perjudicar a MUCHAS personas, desequilibrar la economía, destruir la función original de la educación superior y convertir las universidades en fábricas de radicalización y fantasía de persecución despojadas de rigor, estableciendo a muchos de los que van allí por fracaso y deuda.

¿Duda de mí? Miremos. 

Me he puesto mi sombrero ceremonial y blandí mi ornamentado documento; ¿Por qué el dinero no cae del cielo?

Ha sido un artículo de fe durante décadas que quienes tienen títulos universitarios ganan más que quienes no los tienen. Y se muestra claramente en los datos. La correlación es inconfundible. Pero, y este es un pero enorme, eso no significa lo que muchos sospechan. No significa que “la universidad genere ingresos y oportunidades”. Para muchos, empieza a parecer que significa lo contrario: la universidad es una oportunidad perdida y un enorme gasto y una acumulación de deuda que nunca se amortizará por sí sola. Y mucho de esto se debe a malas expectativas y a una forma de “falacia del lago Wobegon” de analfabetismo estadístico.

El porcentaje de Estadounidenses obteniendo títulos universitarios se ha disparado de alrededor del 4 por ciento en 1940 al 37 por ciento ahora y esto en realidad subestima el problema, ya que este es solo el número que completa con éxito un título de cuatro años. Más del 4 por ciento de los recién graduados de la escuela secundaria se matriculan en la universidad, lo que significa que alrededor del 70 por ciento de los jóvenes entre 45 y 16 años están matriculados en la universidad y más de la mitad lo estuvieron en algún momento. Lo que antes era 24 entre 1 ahora es 20 entre 1. Y eso es algo MUY diferente y aquí es donde surge el culto al cargo:

Una institución para el cinco percentil superior de una sociedad es un lugar muy diferente a una institución para toda la mitad superior. Debe estructurarse de manera diferente, funcionar de manera diferente, plantear demandas diferentes y quizás lo más importante: su producción y los resultados de quienes asistieron serán diferentes. La universidad no es mágica. No hace que las personas estén más motivadas ni más inteligentes. Puede seleccionar estos rasgos, pero no convierte a quienes asisten en un “percentil más alto” en términos de capacidad innata o resultado esperado. 

Más allá de cierto punto, la universidad puede estar causando daño y yo diría que, basándose en las promesas y expectativas, está creando una imposibilidad matemática.

Parece que cada niño que se matricula en la universidad espera estar entre el 10 y el 20 por ciento de los que ganan más. Esta es una especie de “acuerdo” que la gente está aceptando. Pero si el 50 por ciento de la sociedad se está inscribiendo, es obviamente imposible. El mundo real no es el lago Wobegon. No todos podemos estar por encima del promedio. 

La mitad de la sociedad no puede pertenecer al 10 por ciento de los que más ganan y ese es el tipo de resultado que se confunde con el marcador de “fui a la universidad”, algo que solía significar infaliblemente “decil superior”, pero que ya no lo es. En algún lugar del orden de 3/4 de ellos terminarán decepcionados. Tienen que ser. Son solo matemáticas. (¿Quizás esta sea la razón por la que las escuelas secundarias y las universidades parecen cada vez más reacias a enseñarlo?)

Entonces, “Obtener un título universitario, ser uno de los que ganan más en el decil” es claramente un culto al cargo para muchos, probablemente para la mayoría de los que comienzan a recorrer ese camino. Es un ritual que fracasa en los resultados. Y esto empeora MUCHO porque el hecho mismo de que tantos hayan sido incluidos en la secta ha hecho que la membresía en la secta sea mucho más costosa y, por lo tanto, considerablemente menos atractiva.

El precio de la matrícula universitaria se ha disparado mientras todos los nativos claman por la magia del oficio por venir. La variación es asombrosa. Obtuve lo que en ese momento era una educación MUY costosa. Hice cuatro años en un internado de prestigio y cuatro más en una universidad de primer nivel. Costó más de $100 mil, pero todavía estaba al alcance de mis padres de clase media, quienes habían escatimado y ahorrado a lo largo de mi vida para poder lograrlo.

Hoy en día, eso apenas te permitiría ganar un año. Mi educación a partir de entonces costaría más cerca de 700 dólares a los precios actuales para las mismas escuelas. Y esa es una propuesta MUY diferente.

Si va a presentar ese tipo de queso cheddar, será mejor que esté bastante seguro del valor que está obteniendo y del valor que realmente agregó la educación. Esto es especialmente cierto en una época en la que los salarios de los camioneros empiezan en 100 dólares y los fontaneros y electricistas están ganando dinero porque los oficios cualificados en Estados Unidos son un banco vacío de personal insuficiente que intenta atender la creciente demanda.

Entonces, ¿a quién beneficia este tipo de gasto? Sólo los que más ganan podrán justificar cómodamente un retorno en efectivo de ese tipo de desembolso.

2023 El ingreso individual medio en EE. UU. es de 50 dólares.. (Los datos de 2022 se imputan en términos reales utilizando el IPC). El percentil 75 es de 82 dólares. Probablemente te llevarías a casa 62 dólares de eso. ¿Cómo vas a pagar 700 dólares de deuda con eso (o incluso sólo los 400 dólares de una de las mejores universidades)? No lo eres. Obviamente, 400 dólares en deuda universitaria es una sentencia de muerte para casi todos los que ganan dinero.

Incluso el percentil 90, el 10 por ciento con mayores ingresos, gana 135 dólares y probablemente se lleve a casa ~100 dólares. Se necesitaría el 20 por ciento de esa cantidad cada año sólo para mantener el interés del 5 por ciento en un préstamo de 400 dólares. Ni siquiera podrías hacer mella en el capital. ¿Ves el problema? Sí. La membresía en una secta es costosa y, obviamente, menos de 1 de cada 4 personas que se inscriben en la universidad llegarán al 10 por ciento superior (y ciertamente no al principio; ese grupo está formado en su mayoría por personas mayores que más adelante en carreras con más experiencia, antigüedad, etc.)

Ahora bien, está claro que 400 dólares es mucha deuda y más de lo que la mayoría aceptará, pero eso es lo que cuestan las mejores escuelas. Cuarenta y cinco millones de prestatarios tienen hoy deudas por préstamos estudiantiles, razón por la cual los préstamos federales se han disparado de alrededor de 400 millones de dólares en 2005 a casi 1.8 billones de dólares en la actualidad. Se ha estado acumulando a un asombroso 9 por ciento al año. El promedio por prestatario es de alrededor de $39 mil con una mediana mucho más baja ($20-25 mil), lo que implica que son unas pocas personas con grandes préstamos las que arrastran el promedio hacia arriba, probablemente los que acudieron a mejores escuelas. 

Esto sigue siendo un gran problema. 

• Un préstamo de $25 mil al 5 por ciento de interés pagado en 10 años es un pago mensual de $330, $3,960 al año
• Un préstamo de $39 mil al 5 por ciento de interés pagado en 10 años es un pago mensual de $515, $6,180 al año.
• A $100, $1,321/mes te da $15,852/año. ¿400 dólares? Sí, estás pagando 63 dólares al año. 

Si financias toda una educación de Ivy con deuda, tendrás serias dificultades para pagarla. ¿El percentil 90? No hay posibilidad de pagar esto. el 99^th El percentil (donde el ingreso neto es probablemente de $ 250 mil) seguirá asignando 1/4 del salario neto a la deuda, y casi nadie está en el percentil 99 durante los primeros 10 años fuera de la escuela. Entonces, la pregunta “¿Valió la pena el dinero?” comienza a parecer bastante dudoso para la educación completa de Ivy. 

Y aún no hemos abordado la cuestión de "¿Son los que más ganan los que más ganan en función de dónde fueron a la escuela o iban a terminar allí de todos modos y casualmente fueron a las mejores escuelas en el camino porque son el tipo de personas que ¿Que constantemente terminan en la cima de cualquier esfuerzo que emprendan?

Es una pregunta más grande de lo que muchos creen. Lo veo todo el tiempo profesionalmente. Al principio de su carrera, sí; son todos los niños de escuelas como la mía en trabajos como el mío. ¿Pero cómo llegas a la cima? No. Está por todos lados. Fuera del gobierno, es tan probable ver a un director ejecutivo de State como de Yale.

Pero este nivel superior de las mejores escuelas es un caso atípico; volvamos al medio:

Hecho: alcanzar el percentil 75 de ingresos en los primeros 10 años de trabajo es una expectativa poco realista para la mayoría de los que se matriculan en la universidad. 

Recordemos que es la mitad de la sociedad la que se inscribe y que están compitiendo por puestos percentiles con trabajadores de mayor edad, más experimentados y más establecidos. Pero incluso si lo logran desde el primer día, $6,180 al año (basado en el préstamo promedio) es el 10 por ciento de sus ingresos después de impuestos (~$62 mil) en un lapso de 10 años. En realidad, es probable que sea más bien del 15 al 20 por ciento porque el salario será menor.

Los aumentos salariales ayudarán, pero deben ser del 5 por ciento anual sólo para mantenerse al día con los intereses, y estar en el cuarto superior de todos los trabajadores que ganan cuando te comparan con personas de entre 40 y 50 años en los mejores años de ingresos profesionales es una Los de altura son los que piden la mayoría de los veinteañeros, incluso los más inteligentes y capaces.

Entonces, entre el 10 y el 20 por ciento del salario neto es una cifra grande, el tipo de cifra que te impide poder hacer otras cosas (como ahorrar o comprar una casa) que te elevan a las clases media y alta y generan estabilidad. y comenzar a prepararte para la vida. Entonces, incluso cuando ganes esta apuesta, seguirás perdiendo terreno.

Se trata de una secta MUY costosa a la que unirse, tan costosa y cuyo retorno de la inversión es tan pobre que muy pocos suscriptores privados prestarían contra ella (entre el 92 y el 95 por ciento de los préstamos estudiantiles son gubernamentales) y que, al igual que la burbuja inmobiliaria, está siendo impulsada por un gobierno que presta sin tener en cuenta su capacidad de pago a personas que no entienden la propuesta y confunden el marcador de una cosa con la cosa misma. Es volver a ser propietario de una vivienda, excepto que ni siquiera BK cancela la mayoría de los tipos de deuda estudiantil. Se ha convertido en una trampa tan obvia que incluso los irresponsables federales quieren simplemente descartarla.

¿Por qué hay una burbuja? Porque eso es lo que hacen los flujos de efectivo indiscriminados. Más personas y más dinero están persiguiendo un número relativamente inelástico de plazas universitarias (esto es especialmente cierto en las mejores escuelas cuyas inscripciones no han aumentado) hasta que el mercado esté completamente destruido; Eso se conseguirá inyectando 1.4 billones de dólares de dinero prestado en un mercado durante 18 años. Es probable que este problema ni siquiera existiera si los prestamistas federales no lo hubieran creado.

Al igual que las viviendas en 2007, los precios universitarios representan en su mayoría una mala inversión que no se puede sostener. 

Y ahora, como entonces, la cuestión es saber cuándo, y no si, todo esto va a salir mal.

Y ahora, como entonces, aquellos arrastrados a la acumulación de deuda por estas falsas promesas y tergiversaciones de los marcadores como sustancia van a pagar el precio y verán cortado su futuro porque los cultos al cargo impulsados ​​por los préstamos terminan en tragedia.

Es básicamente una heurística perfecta: cualquier clase de personas a las que los federales les estén prestando indiscriminadamente montones de dinero en este momento, serán atacadas dentro de 15 años. Es tan regular como el amanecer.

Se les prometieron bienes comerciales, riqueza y una alta posición, pero el 50 por ciento nunca podrá estar entre el 10 por ciento superior y, por lo tanto, las promesas no se cumplirán. El hecho es que no se podrían haber conservado. Son solo matemáticas. Este supuesto camino hacia la elevación era una farsa, otro error de categoría permitido por el gobierno que no producía el pavimento de la prosperidad sino un camino perpetuo hacia la penuria.

Y entonces sonará la campana y ellos se mantendrán con sus grados de “hermenéutica del agravio en narrativas de diversidad” y pronunciarán las mágicas frases laborales de “Venti-doble látigo sin espuma, ¿para Kyle? ¿Quieres un bollo con eso? mientras esperan en vano aviones que nunca aterrizarán.

Su fontanero es dueño de su casa y de un barco.

Su electricista tiene una casa de vacaciones y un Ford Raptor.

Su seguridad laboral es excepcional.

Lo hicieron sin riesgos ni grandes desembolsos de capital.

Es hora de reevaluar la “necesidad” de que la mitad de Estados Unidos vaya a la universidad como un camino vital hacia la clase media.

Para algunos, claro, es un gran plan, siempre lo fue.

Pero para muchos esto no es una vela; es un ancla.

Es sólo equipaje de culto a la carga.

Reeditado del autor Substack